聪明生活经济学

这是一个教普通人如何解决财务问题的片子（get smart with money），这个节目将真人和财务顾问一一配对，有擅长插画的月光族酒保，有腿伤的橄榄球运动员，有负债累累的打工人，有全职奶爸的二胎家庭，然后为每个人提供了一些切实有效的财务建议，在跨越一整年的时间里，跟踪观察这些人的改变。

这些小故事给我们带来的启示是，财务状况取决于个人生活的认知和践行，以及重新审视自己的金钱观。

1、热爱艺术的月光族酒保

tips：开源节流。

减少花销的三件事：交通、居住、食物

赚钱的方式：创业（专长画画兼职）。

在赚钱的部分，真正的去审视思考，我能给这个世界带来什么样的价值？而这部分的收入取决于你能贡献的东西的稀缺性和珍贵性。

这个观点和硅谷天使投资人纳瓦尔如出一辙，“把自己产品化”的意思就是要花大部分时间去不断思考：我能提供什么独特的价值？就好比公司支付给你的薪资，衡量的是你的不可替代性。最好的工作与委任或学位无关。【最好的工作是终身学习者在自由市场中的创造性表达。】

2、有腿伤的橄榄球运动员

tips：克制自律，长期定投标普500指数基金。

就是巴菲特的价值投资理念，不懂股票，就买指数，分散投资，长期赚企业成长的钱。

3、习惯刷信用卡的打工人

tips；多关注消费的目的，多问自己四个问题以及分为AB两面。

A面：我需要它吗（need），我爱它吗（love）。B面：我喜欢它吗（like）， 我想要它吗（want）。

关于need，必需品是为家人亲人的健康和安全的支出。关于love，想象一下你是最富有的人的时候，你会做什么或者说更多的做什么。关于like，喜欢，带来短暂的愉悦，可能是快感。关于want，没有愉悦，只是暂时的满足，可能是别人有我也要有的攀比心态。当你更专注前两者，也就是必需和爱的时候，那么你是在更积极的主动掌握生活，need保证了我们的生存，而love是我们对内心美好生活的表达。

4、想要财务自由的二胎家庭

tips：可行的省钱方案。

这里说的是消减开支，但更多想表达的是消减浪费，同时，也能够真正开心和负责任的一种生活。一个人到底多少钱才能到达财务自由，财务顾问给出的答案是年支出*25。假如年支出10万，那么账户250万就可以达到。一开始，赚钱是为了安全感，然后，赚钱是为了探索世界，赚钱是为了有更多新奇的体验，赚钱是为了帮助你创造想要的生活。换言之，钱能买到的最好的东西，是自由。

最后，作为一个金融从业者，但比较懒散，搞不清楚自己的年收入和年支出的人，给到一个小小的tips。很简单，就是先设一个财务目标，比如5年要存100万，然后做一张5年期的资产负债表，就是一个3*5的大表格，纵轴就是主要收入项目，主要支出项目以及结余，横轴就是1-5年，然后每年填一列，就可以大致评估一下财务状况以及思考如何靠近目标。人只有两种时候才会想要改变，一种是当我们觉得痛苦的时候，另外一种，是当我们对于未来美好图景，有更深入的理解的时候，才会更有动力去做出更多的改变。

开源: 1.发挥自己一技之长，让他实现价值转换，也就是找适合自己的各种兼职，在各种兼职中找到能够更快更规模化实现收益增加的领域，并在这个领域建立个人财务账户。（ps.这点适合有一技之长从事自由职业实现收益最大化，对于普通人参考价值不大） 2.投资理财，鸡蛋不要放在一个篮子里，投资不同行业不同性质的股票基金或者其他，定投，长期持有。（这一条适用于手里有钱的人） 节流: 1.划分“需要，爱，喜欢，想要”四个消费象限，专注在“需要，爱”上，不要被“喜欢，想要”支配。将你的工资收入划分为不同账户“家庭账单，个人账单，个人支账户，紧急存款，梦想存款”，（ps.这个需要公司帮你提前分割工资发放到指定账户，国内不好搞，自己弄吧） 2.存钱，当存款利息能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简单公式，FIRE金额=年生活开支×25 3.重要的不是你赚多少，而是你消费多少，首先搞清楚你的钱花哪里去了，在每一笔消费之前问下自己“我能用到这个东西吗？我的使用频率是多少?” 最后: 希望和苦难，你永远不知道哪一个会先来，事实证明，往往是后者。对于普通人来说，建立好财务规划体系，形成良好的消费习惯，实现节流是最有效的抵御风险的路径。

纪录片通过四位财务顾问，协助四个家庭摆脱财务困境，从真实案例中体现FIRE（financial independence, retirement early）—经济独立，提前退休的真谛。令我印象最深刻的是里面最有钱的一个家庭，他们表面上看上去是非常让人羡慕的美国家庭—爸爸原是工程师，虽说因疫情被裁，但也顺势当起奶爸，在家带儿女，妈妈是一位成功的心理医生，正处于事业快速上升期，收入丰厚，一家人富裕幸福。但他们也察觉到自家花钱过于大手大脚，想找财务顾问帮助他们建立更可持续的财务体系。财务顾问向他们指出了FIRE的方向，为他们计算实现FIRE所需的储蓄和投资量，以及梳理如何从各个生活细节中节流。但FIRE并非一味地省钱，财务顾问也鼓励一家人抽出时间体现“小退休”（mini-retirement），去哥斯达尼加度五周假期。在这里，他们更能感受到生命中真正重要的东西——和家人在一起享受生活，享受自然。之前妈妈会为了赚钱拼命工作，又为了解压拼命消费，几乎没有时间和孩子们相处，建立深刻的感情。一年后，表面上他们的生活没有什么大变化，但生活的重心已经完全不一样，一家人齐心协力向着FIRE的目标努力。最令我惊讶的是，明明他们是这部纪录片里最富裕的一家，却又是里面节流最狠的一家，为了更靠近FIRE的目标，他们把原来住的漂亮的大房子卖了，搬进小房子里住（相对小，但也足够满足一家人快乐生活）。看来确实是认清了什么才是真正重要的。

一家人去度假体验小退休

从小就知道金钱不是万能的，但没有钱万万不能。所以希望能够让金钱为我所用，我不为金钱所困，好好理财才能获得更大的自由和幸福感。克制自律，持之以恒。

虽然是纪录片当中所说的开源节流、存钱、预算、消费、投资理财等都是老生常谈，但是这个纪录片用比较温情的方式，记录了普通人生活的改变，还是值得一看的，至少能够用普通人的改变来鼓励自己迈出改变的第一步。

非常羡慕和佩服视频当中蓝发女孩的才华和做出改变的勇气及实践的能力。我希望自己能够慢慢地用自己喜欢的事情，为自己的生活增添更多的保障和愉悦。

对于理财的完全小白和对如何花钱毫无概念的人来说，这个纪录片能让你了解该为何而花钱，追踪和减少开支，长线投资指数基金等等基础理财知识。比起花钱买名师理财课或者过度营销的快速财务自由课，花点时间看看这个纪录片里值当得多。

这个片子记录了四个不同背景的人的财务需求，匹配了财务专家进行一年的指导，帮他们逐渐摆脱困境。下面是片子中的一些建议。

1. 如何花钱？

Ariana 是一个家庭主妇，日常账单全靠信用卡支付。然而她的收入无法偿还所有信用卡债务，卡债越积越多，陷入财务危机。

财务专家告诉她，花钱之前先思考四件事：需要它，热爱它，想要它，喜欢它（need it, love it, want it, like it）。

把钱花在需要和热爱这两个领域，钱会越来越多；把钱花在想要和喜欢的领域，它能给你带来短暂的愉悦，但是钱会越花越少。

对应个现实的例子，与其在淘宝上闲逛，为了花钱而花钱，不如在存下来，用来修车或者为那个一直存在于幻想中的假日努力。

2. 如何长线投资？

Teez是橄榄球运动员。早年得志之后获得了一张180万美金的大支票，他花钱买了两套房子，和女朋友度假，买奢侈品和饰物，最后剩了2万8。因为运动员职业生命期很短，很容易没有稳定收入。他面临的难题是无法将来给自己的孩子好的未来。

对于他而言，定期把钱做长投，买指数基金SP500，持有大公司股票，是投资一个稳健未来的好方法。

3. 如何通过省钱，实现提前退休？

Kim和John是高收入的家庭，虽然赚的很多，但是生活成本也很高。丈夫因为新冠被裁员成了家庭主男，照顾家庭。妻子则拼命工作赚钱，变得没有时间陪孩子。他们的诉求，希望早点退休，多点时间回归家庭，陪伴孩子的成长。

FIRE（财务独立，提前退休）并不是什么要不可及的梦想。存够日常开支*25的钱，就能实现。日常开支太大？那就从降低日常开支开始。减少日常开销，把大房子换成小房子以此减少房贷，FIRE目标顿时触手可得。

理财不是什么玄学。对于不追求暴富，只求安稳的普通中产来说，坚持一些很朴素的原则，就能成为有财商、有智慧、有幸福生活的人。

可能真正难的，就是坚持这些朴素的原则：

当你觉得今天压力很大，是选择放纵自己的欲望，来杯奶茶在淘宝再买条裙子，还是忍住欲望把钱放进你的理想基金里？

当你因为面试不顺利，打算买个芝士蛋糕犒劳自己，还是选择其他的发泄方式，把钱省下来作为紧急备用金？

当你的朋友都在朋友圈晒度假照片和昂贵的日式料理，你是选择加入炫耀的行列还是把钱放进长投基金？

平凡的日常生活里和自己欲望的博弈，或许这是普通人理财困难的地方。而这个纪录片，至少能让你看到，审慎地对待金钱，学会用理智看待花钱的欲望，会让你的生活变得多么美好。

纪录片《聪明理财经济学》，4p，1个多小时，4个案例，涉及到财务自由、理财、控制消费等，本质还是开源节流，但是因为有了比较合适的方式和目标，所以有了一定成效，算是理财启蒙～

开源方面：

1、找到自己有优势的地方，实现价值转换，通过不断增值、更快更规模化实现收益增加。（《小狗钱钱》也表达了类似想法）

2、投资理财，定投，长期持有，这也是被动收入的开始。（用钱生钱，本金很重要，但对于0存款一族，先积累起步资金到一定数额，比如1w。）

节流方面:

1、按“需要、爱、喜欢、想要”划分四个消费象限，专注“需要和爱”，不被“喜欢和想要”操控。这个划分蛮有意思，诗和远方必须有，活下去必须有，其他就当做小小的调剂，控制起来（在每一笔消费之前问下自己它是必需的吗？我的使用频率是多少？），为了远方努力。

2、存钱，当被动收入能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简化来说FIRE金额=年生活开支×25